银行对二套房的认定标准是什么?
二套房就字面意思理解是第二套房，这个词对大家来说并不陌生，但是国家对第二套房政策的规定有很多，很多人对第二套房并不是很清楚。关于第二套房可以用住房公积金贷款吗？这个问题，答案也是肯定的，只要满足了一定的条件购买二套房是可以用公积金进行贷款的。
银行认定为二套房的标准是什么
1、二套房借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地二套房登记信息系统（含二套房预售合同登记备案系统，下同）中其二套房家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；
2、二套房借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请二套房贷款购买住房的；
3、二套房贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信二套房借款人家庭已有一套（及以上）住房的；
4、对能提供1年以上当地纳税证明或者社会保险缴纳证明的非本地居民申请二套房贷款的，二套房贷款人按“第三条”执行差别化住房信贷政策。
二套房贷款政策有哪些
1、央行等同时规定二套房缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买二套普通自住房，二套房首付比例为20％；对拥有1套住房并且已结清相应购买房屋贷款的缴存职工家庭，为改善二套房居住着的居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买二套自住房，二套房首付款比例为30％。
2、具体来说第二套房贷款政策是：对贷款购买第二套自住房的家庭，二套房首付款比例不低于70％，二套房贷款利率不低于基准利率的1.1倍。人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建二套房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高二套自住房贷款的首付款比例和二套自住房贷款的利率。
3、二套房面积小于90平米买方首套房子契税：二套房买卖评估价格的1％；二套房面积大于90小于144平米买方首套契税为：二套房买卖评估价格的1.5％；
4、如果二套房价格高于该区的市场指导价格，二套房面积大于或等于144平米，二套房买方不是首套二套房产契税或二套以上房产契税：二套房的评估价格的3％。
总而言之，二套房贷认定标准为商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，依据拟购房家庭成员名下实际拥有成套住房数量认定，央行了规定二套房贷款政策，二套房缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买二套普通自住房，二套房首付比例为20％。
二套房贷款政策规定
1、二套房的贷款首付要远远高于首套房，一般首套房的首付款最低是购房款的30%左右，而二套房的首付款最低是50%。所以大家在购买二套房时，务必要确保自己有足够的首付款才可以，不然贷款申请肯定被拒。
2、在首套房也是申请贷款的情况下，如果当前首套房的贷款还没有结清，大家要注意自己名下的负债率。一旦在购买二套房后，负债率达到50%以上就很容易导致贷款被拒，尤其是负债率超过70%的用户，基本上都会被拒。
3、在首套房办理的公积金贷款前提下，必须在贷款结清的半年之后才能再次申请公积金贷款，否则大家的二套房只能办理商业贷款。并且需要注意的是，公积金只能申请两次贷款，后面买房就只能办理商业贷款，不过公积金账户内的余额还是可以提取出来，减轻当前还款压力。
4、一般二套房的商业贷款利率都是比较高的，相对于首套房来说都是有上浮的情况。以的情况来看，房贷期限在5年以下的用户，贷款利率是在5.225%—6.175%之间。贷款期限在5年以上的用户，贷款利率是在5.39%—6.37%之间。
5、在申请贷款时，银行会对借款人的个人资质进行严格审核，不仅需要征信资质良好，同时还款能力也必须达标，能够提供符合银行要求的银行工资流水。同时在申贷之前，必须要将自己名下的网贷产品结清，否则就会被拒。
买房时首付不够怎么办?
1、利用公积金：现在大多数的朋友都是有缴存个人公积金的，个人公积金如果交得多的话，在遇到首付款不够的情况下，就可以考虑使用公积金补贴首付款。但要注意的是，如果使用了公积金贷款的话，就要注意提取公积金的时间差，不要影响到了公积金贷款，购房者可以把公积金账户里面的余额提取来，但要注意提取公积金的条件限制，提取公积金也可以解燃眉之急。
2、办理抵押贷款：除了房贷业务之外，其实现在的银行也是可以办理抵押贷款的，如果购房者有其他银行认可的资产的话，比如说其他房产，那么就可以把自己现有的房产进行抵押来获得资金，然后用来支付首付，这是一种很常见的方式，通常情况下，抵押贷款的额度一般都是非常高的。
3、寻求父母帮助：现在的年轻人生活压力还是挺大的，如果购买房屋的时候遇到困难了，也可以尝试寻求父母的帮助，虽然大家出来上班之后就不应该去向父母伸手要钱，但是大家在买房的时候如果首付不够也是可以去和自己的父母借一些的。
4、重新选房：实在不行的情况下，购房者就只能改变自己的购房目标，尽量降低购房成本，这样首付款也会随之减少了，首付款的多少是和大家选购的房屋有很大的关系的，如果上面的几种办法都不能帮大家，那么大家就只能考虑购买小一点的房子，或者是地段稍微不是那么好的位置的房子，这样就能节省购房成本和首付款了。
二套房贷款条件
买房贷款是这样申请的。
购买房屋时，许多购房者会因资金不足而选择向银行借款，很少会有人一次性全款购房。而贷款的方式有很多种相对也比较复杂。其中，最常见的两种还款方法是等额本息和等额本金。但是有很多购房者对这两种还款方式一无所知，甚至无法区分等额本金和等额本息之间的区别？
等额本金与等额本息的区别
等额本金与等额本息的区别：
等额本金：每个月还款额不同，随着期数的增加月还款额不断递减，这种方式是将贷款本金按还款总月数均分，再加上上期剩余的本金利息得出月供数额。
计算方式：
月供=（总本金/总期数）+（本金-累计已还本金）*月利率；
月本金=总本金/总期数；
月利息=（总本金-累计已还本金）*月利率；
总利息=（总期数+1）*总本金*月利率/2；
总还款额=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2+总本金；
等额本息：每月还款总额相同，因为月供中的本金占比逐月增加，利息逐月减少，总期数不变。
计算方式：
月供=[本金*月利率*（1+月利率）*贷款月数]/[（1+月利率）*还款月数-1]；
月利息=剩余本金*贷款月利率；
总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]-贷款额；
还款总额=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]；
贷款期限越长利息相差越大
在一般的情况下，等额本息支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
等额本息随着还款后贷款本金的逐步减少，利息比例逐渐减少；等额本金每个月还款的本金数值保持不变，利息逐月减少，月还款总额逐渐降低。
同时，我们可以看出来在前八年中，等额本金还款总额更高，利息少一些，但是月供压力会更大，这段时间也几乎感受不到利息少的好处。因此等额本息说白了就是用更多的利息来换取更小的还款压力，对于首付资金较少的人群来说，等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款，而对于带有投资目的和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算。
申请购房贷款要注意那些？
1、金额应量力而为
一些购房者认为贷款金额越大越好。实际上，情况并非如此，因为贷款是要还的，如果买方的贷款期限长且贷款金额更大，则将支付的贷款利息将会更多，这将增加还款压力。
2，首付与收入
根据当前规定，首套通常需要30％首付，第二套房子至少需要40％的首付。此外，最好确保他们的月收入达到月还款额的两倍以上，这可以帮助提高抵押合格率。
3、申请贷款前请勿使用公积金
如果在贷款前提取公积金余额，则公积金账户上的余额将变为零，因此，公积金贷款限额也将变为零。换句话说，您目前无法成功申请公积金贷款。
4、提前还贷
不要以为手上有一定资金后随时都可以提前还贷，这要根据具体的贷款方式以及还贷时间来综合考虑。有的时候提前还贷未必是好事。
大家在选择房贷的还款方式时应根据个人需求、风险偏好以及经济能力来决定，如果还款能力比较强，选择等额本金就能减少利息总量，但若是房贷负担比较重，那么选择等额本息，压力就会小一些。
等额本金前期还款压力比较大，后期压力逐渐递减，因此适合还款力强、首付比例高的人群，另外年纪稍微大一点的人群也适合该种方式，因为随着年龄的增加，收入可能会逐渐减少。
等额本息每月还款额度相同，适合有规律开支计划的家庭和刚刚开始赚取薪水的年轻人，这部分人群随着年龄的增加收入和职位会逐步增加，这类人群选择等额本金的话，前期压力会非常大。
因此，两种方式各有其独特的优势与劣势，每个人都应该根据目前和未来自己的收入状况进行选择，不要相信别人简单的一句建议。
