借贷担保的如何认定(贷款做担保人需要什么条件)

一、担保如何认定债务履行宽限期
借款人和出借人约定借款展期的，如果担保物权担保的，不影响担保的效力，主债权有效的、担保物权有效。如果保证担保，保证期限不延长、中断，保证期限届满后，保证人不承担责任。
《 中华人民共和国民法典 》
第三百九十三条 【 担保物权消灭事由 】有下列情形之一的，担保物权消灭：
（一）主债权消灭;
（二）担保物权实现;
（三）债权人放弃担保物权;
（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
第六百九十二条 【保证期间】保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。
债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定;没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。
债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。
第六百七十八条 【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的，可以展期。
二、借款合同中的担保条款有哪些
（一）借款方用做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，抵押品由贷款方退还给借款方。
（二）借款方必须按照 借款合同 规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。
（三）借款方必须按照合同规定的期限还本付息。
（四）借款方有义务接受贷款方的检查，监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行，经营管理，财务活动，物资库存等情况。借款方应提供有关的计划，统计，财务会计报表及资料。
（五）需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借贷方追偿的权利，借贷方有义务对保证人进行偿还。
三、担保公司收费标准
担保公司担保费通常并不固定，主要由风险大小决定，不同贷款产品、不同条件借款人的担保费通常不同。当然，不同担保公司收费也有差异。通常无抵押贷款的担保费是最高的，因为无需借款人提供抵押物，仅凭信用担保，担保公司承担的风险较大，因此担保费更高。如上图所示陆*所的贷款，由**集团旗下担保公司提供担保，月担保费为借款总金额的1.9%，因借款人每月偿还本金，而每月担保费按总额收取，因此实际担保费是高于1.9%/月的。**公司一年期现金贷款担保费为0.53%/月，比陆*所更低，不过**公司每月服务费率较高，通常在1%左右。抵押贷款担保费，根据借款人条件不同差异也较大，不过以年担保费率3%-5%居多，远低于以上的无抵押贷款担保费。而公积金贷款类低风险贷款，担保费更低，多数城市公积金贷款年担保费率都在千分之一以下。

保证和保证人
第六条　本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
关联资料：关联案例共185部司法解释共1部地方法规共1部
第七条　具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
关联资料：关联案例共45部司法解释共3部行业规范共4部
第八条　国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
关联资料：关联案例共59部部委规章共1部地方法规共2部行业规范共4部
第九条　学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
关联资料：关联案例共16部部委规章共1部行业规范共3部
第十条　企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。
企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
关联资料：关联案例共32部行业规范共4部
第十一条　任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证；银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为，有权拒绝。
关联资料：关联案例共3部部委规章共1部
第十二条　同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
关联资料：关联案例共113部司法解释共1部 保证合同和保证方式
第十三条　保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
关联资料：关联案例共26部
第十四条　保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
关联资料：关联案例共46部
第十五条　保证合同应当包括以下内容：
(一)被保证的主债权种类、数额；
(二)债务人履行债务的期限；
(三)保证的方式；
(四)保证担保的范围；
(五)保证的期间；
(六)双方认为需要约定的其他事项。
保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
关联资料：关联案例共14部部委规章共1部地方法规共1部行业规范共1部
第十六条　保证的方式有：
(一)一般保证；
(二)连带责任保证。
关联资料：关联案例共14部
第十七条　当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
(一)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
(二)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
(三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
关联资料：关联案例共76部司法解释共3部部委规章共1部
第十八条　当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
关联资料：关联案例共1800部司法解释共1部
第十九条　当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
关联资料：关联案例共381部
第二十条　一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。
债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。
抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。
关联资料：关联案例共24部 保证责任
第二十一条　保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
关联资料：关联案例共647部司法解释共1部
第二十二条　保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
关联资料：关联案例共61部司法解释共1部部委规章共1部
第二十三条　保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。
关联资料：关联案例共13部部委规章共1部
第二十四条　债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
关联资料：关联案例共82部
第二十五条　一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。
关联资料：关联案例共76部司法解释共1部部委规章共1部地方法规共1部
第二十六条　连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
关联资料：关联案例共357部司法解释共2部部委规章共1部
第二十七条　保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。
关联资料：关联案例共4部
第二十八条　同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
关联资料：关联案例共286部
第二十九条　企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效，债权人和企业法人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任；
债权人无过错的，由企业法人承担民事责任。
关联资料：关联案例共15部司法解释共1部行业规范共1部
第三十条　有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：
(一)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；
(二)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。
关联资料：关联案例共89部司法解释共1部
第三十一条　保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
关联资料：关联案例共1038部司法解释共1部
第三十二条　人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权。
关联资料：关联案例共41部司法解释共2部
第三章 抵 押 抵押和抵押物
第三十三条　本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
关联资料：关联案例共628部
第三十四条　下列财产可以抵押：
(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
(六)依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
关联资料：关联案例共92部司法解释共2部部委规章共7部地方法规共1部行业规范共7部
第三十五条　抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。
财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
关联资料：关联案例共16部行业规范共1部
第三十六条　以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
关联资料：关联案例共18部行业规范共2部
第三十七条　下列财产不得抵押：
(一)土地所有权；
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外；
(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；
(五)依法被查封、扣押、监管的财产；
(六)依法不得抵押的其他财产。
关联资料：关联案例共51部司法解释共1部部委规章共7部地方法规共4部行业规范共5部 抵押合同和抵押物登记
第三十八条　抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
关联资料：关联案例共49部
第三十九条　抵押合同应当包括以下内容：
(一)被担保的主债权种类、数额；
(二)债务人履行债务的期限；
(三)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
(四)抵押担保的范围；
(五)当事人认为需要约定的其他事项。
抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
关联资料：关联案例共23部部委规章共4部地方法规共9部行业规范共1部
第四十条　订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。
关联资料：关联案例共23部司法解释共1部
第四十一条　当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
关联资料：关联案例共514部行业规范共4部
第四十二条　办理抵押物登记的部门如下：
(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
(三)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
(四)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
(五)以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
关联资料：关联案例共256部司法解释共2部部委规章共2部地方法规共5部行业规范共4部
第四十三条　当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
关联资料：关联案例共27部司法解释共1部部委规章共1部地方法规共3部行业规范共1部
第四十四条　办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件或者其复印件：
(一)主合同和抵押合同；
(二)抵押物的所有权或者使用权证书。
关联资料：关联案例共9部司法解释共1部行业规范共1部
第四十五条　登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录或者复印。 抵押的效力
第四十六条　抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
关联资料：关联案例共189部
第四十七条　债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。
前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。
关联资料：关联案例共4部
第四十八条　抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。
关联资料：关联案例共2部行业规范共1部
第四十九条　抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。
转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。
抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
关联资料：关联案例共46部地方法规共1部
第五十条　抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。
关联资料：关联案例共8部地方法规共1部
第五十一条　抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。
抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。
关联资料：关联案例共3部
第五十二条　抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。
关联资料：关联案例共52部 抵押权的实现
第五十三条　债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
关联资料：关联案例共514部
第五十四条　同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
(一)抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
(二)抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第(一)项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。
关联资料：关联案例共3部地方法规共1部
第五十五条　城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得，抵押权人无权优先受偿。
依照本法规定以承包的荒地的土地使用权抵押的，或者以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物占用范围内的土地使用权抵押的，在实现抵押权后，未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途。
关联资料：关联案例共5部地方法规共1部
第五十六条　拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。
关联资料：关联案例共15部司法解释共1部
第五十七条　为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
关联资料：关联案例共88部
第五十八条　抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。
关联资料：关联案例共17部 最高额抵押
第五十九条　本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
关联资料：关联案例共75部
第六十条　借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
关联资料：关联案例共22部
第六十一条　最高额抵押的主合同债权不得转让。
关联资料：关联案例共12部地方法规共1部
第六十二条　最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。
关联资料：关联案例共11部
第四章 质 押
第一节 动产质押
第六十三条　本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
关联资料：关联案例共58部
第六十四条　出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
关联资料：关联案例共42部行业规范共4部
第六十五条　质押合同应当包括以下内容：
(一)被担保的主债权种类、数额；
(二)债务人履行债务的期限；
(三)质物的名称、数量、质量、状况；
(四)质押担保的范围；
(五)质物移交的时间；
(六)当事人认为需要约定的其他事项。
质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
关联资料：关联案例共3部部委规章共4部地方法规共8部行业规范共2部
第六十六条　出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
关联资料：关联案例共15部
第六十七条　质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。
关联资料：关联案例共12部
第六十八条　质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。
前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。
关联资料：关联案例共6部
第六十九条　质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。
质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前清偿债权而返还质物。
关联资料：关联案例共2部司法解释共1部
第七十条　质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协议将拍卖或者变卖所得的价款用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。
关联资料：关联案例共1部
第七十一条　债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。
债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。
质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。
关联资料：关联案例共59部
第七十二条　为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。
关联资料：关联案例共26部
第七十三条　质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。
关联资料：关联案例共3部
第七十四条　质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。
关联资料：关联案例共10部
第二节 权利质押
第七十五条　下列权利可以质押：
(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
(二)依法可以转让的股份、股票；
(三)依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；
(四)依法可以质押的其他权利。
关联资料：关联案例共53部司法解释共1部部委规章共4部行业规范共2部
第七十六条　以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
关联资料：关联案例共28部部委规章共1部地方法规共1部行业规范共4部
第七十七条　以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单兑现或者提货日期先于债务履行期的，质权人可以在债务履行期届满前兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。
关联资料：关联案例共2部行业规范共1部
第七十八条　以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。
股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。
关联资料：关联案例共57部宪法法律共1部行业规范共1部
第七十九条　以依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。
关联资料：关联案例共1部部委规章共1部地方法规共1部行业规范共5部
第八十条　本法第七十九条规定的权利出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的可以转让或者许可他人使用。出质人所得的转让费、许可费应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。
关联资料：关联案例共7部行业规范共1部
第八十一条　权利质押除适用本节规定外，适用本章第一节的规定。
关联资料：关联案例共36部
第五章 留 置
第八十二条　本法所称留置，是指依照本法第八十四条的规定，债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
关联资料：关联案例共5部司法解释共1部
第八十三条　留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用。
关联资料：关联案例共6部
第八十四条　因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。
法律规定可以留置的其他合同，适用前款规定。
当事人可以在合同中约定不得留置的物。
关联资料：关联案例共7部
第八十五条　留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额。
关联资料：关联案例共5部
第八十六条　留置权人负有妥善保管留置物的义务。因保管不善致使留置物灭失或者毁损的，留置权人应当承担民事责任。
关联资料：关联案例共2部
第八十七条　债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于两个月的期限内履行债务。债权人与债务人在合同中未约定的，债权人留置债务人财产后，应当确定两个月以上的期限，通知债务人在该期限内履行债务。
债务人逾期仍不履行的，债权人可以与债务人协议以留置物折价，也可以依法拍卖、变卖留置物。
留置物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。
关联资料：关联案例共9部司法解释共1部
第八十八条　留置权因下列原因消灭：
(一)债权消灭的；
(二)债务人另行提供担保并被债权人接受的。
第六章 定 金
第八十九条　当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。
债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。
关联资料：关联案例共107部
第九十条　定金应当以书面形式约定。当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限。定金合同从实际交付定金之日起生效。
关联资料：关联案例共35部
第九十一条　定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。
关联资料：关联案例共55部
第七章 附 则
第九十二条　本法所称不动产是指土地以及房屋、林木等地上定着物。
本法所称动产是指不动产以外的物。
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第九十三条　本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。
关联资料：关联案例共8部
第九十四条　抵押物、质物、留置物折价或者变卖，应当参照市场价格。
关联资料：关联案例共2部
第九十五条　海商法等法律对担保有特别规定的，依照其规定。
关联资料：关联案例共1部宪法法律共1部
第九十六条　本法自1995年10月1日起施行。
关联资料：关联案例共3部。

法律分析：借款人构成贷款犯罪的行为并不当然否定借贷合同与担保合同的效力。担保合同从属于主合同，其效力应当根据《民法典》予以确认。根据相关法律规定，有下列情形之一的，合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。

法律依据：《民法典》第一百四十三条 具备下列条件的民事法律行为有效：

(一)行为人具有相应的民事行为能力;

(二)意思表示真实;

(三)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

第四百六十五条 依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。

第六百八十二条 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

裁判要点

1.委托人、受托银行和借款人签订委托贷款合同，其实质是委托人和借款人之间的民间借贷。委托贷款合同的效力、委托人与借款人之间的利息、逾期利息、违约金等权利义务，适用民间借贷相关法律法规和司法解释的规定。

二。根据《中华人民共和国合同法》第402条规定，借款人在签订合同时明知委托人与受委托银行之间存在代理关系，委托贷款合同直接约束委托人与借款人。客户可以作为原告直接向借款人要求还款。

案例简介

一、2013年9月27日，长富基金、兴业银行武汉分行、中森华房地产公司签订《委托贷款合同》，约定长富基金委托兴业银行武汉分行向中森华房地产公司贷款人民币6.3亿元，贷款期限为四年。第一年至第三年的贷款利率为年利率16%，第四年的贷款利率为年利率18%，按自然季度结息。合同约定，借款人未按合同约定偿还本息的，按贷款利率上浮50%计收罚息。另外，如果借款人违约，客户可以解除合同，提前收回贷款，并要求借款人承担必要的费用。

2.长富基金向湖北高院提起诉讼，认为中森华地产未按约定履行合同，请求按约定解除合同，要求中森华地产承担违约责任并支付违约金。湖北省高级人民法院认为，三方为委托借款合同，长富基金可以自己的名义直接向中森华房地产公司主张权利。法院支持了长富基金要求解除合同并提前归还借款的请求，对超过24%的利息及违约金部分不予支持。

3.长富基金不服原审判决，上诉至最高法院追加判决中森华房地产公司承担1.26亿元违约金。森华房地产公司也提起上诉，认为根据合同约定，长富基金不是适格原告，请求撤销原判，驳回诉讼。最高法院没有支持双方的上诉。

裁判员的主要观点和想法

本案争议的焦点包括：长富基金是否是本案的适格原告，违约金及利息如何计算。

在解决上述两个争议问题之前，最高法院首先对委托贷款合同进行了界定，将当事人之间的法律关系认定为民间借贷关系。长富基金、兴业银行武汉分行、中森华置业有限公司签订《委托贷款合同》，约定由长富基金提供资金。兴业银行武汉分行将根据长富基金确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等进行发放并协助监督贷款的使用和回收。兴业银行武汉分行将收取代理委托贷款费用，不承担信用风险。因此，合同性质本质上是长富基金与中森华房地产公司之间的民间借贷。长富基金与中森华房地产公司之间的委托贷款合同的效力及约定的权利义务，适用相关民间借贷法律法规及司法解释的规定。

对于长富基金是否是本案的适格原告，最高法院认为：第一，根据《中华人民共和国合同法》第402条规定，中森华房地产公司在签订合同时知晓兴业银行武汉分行与长富基金之间的代理关系，《委托贷款合同》直接绑定了长富基金与中森华房地产公司。其次，合同中“受托人可以根据委托人的书面请求，以受托人的名义对借款人提起诉讼”的约定，以及最高人民法院《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》中“委托人可以对被告提起诉讼，借款人可以对第三人提起诉讼”的规定，都是为了保护委托人的权利。不能理解为长富基金不能对借款人提起诉讼，故不支持中森房地产公司主张长富基金不是suitab

在违约金及利息如何计算的问题上，最高法院认为，长富基金在原审判决逾期年利率24%的基础上，依据合同主张1.26亿元违约金，实质上要求逾期罚息与固定违约金齐头并进。由于长富基金因中森华房地产公司违约而遭受的损失主要是利息损失，且该损失并未明显超过逾期利息，故不支持其再次请求1.26亿元违约金。

实践经验总结

1.委托贷款合同的性质本质上是民间借贷，不是金融借贷。中在实践中对这个问题有不同的理解最高法院也做出了完全相反的判决。自本案作为公告案例公布以来，各法院对该问题基本达成统一认识，即委托贷款应认定为民间借贷。因此，合同的效力和各方的权利义务应由民间借贷的相关法律、法规和司法解释予以规范。

2.委托人可以不通过受托人直接向借款人主张权利。根据最高人民法院《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》的规定，委托人可以选择以受托银行为被告提起诉讼，借款人可以作为第三人参加诉讼。另外，根据《中华人民共和国合同法》第402条规定，借款人在签订合同时就知道银行与委托人之间的委托代理关系，因此借款合同在委托人与借款人之间直接生效。如果借款人未能还清贷款，委托人可以直接向借款人主张本息。因此，从节约诉讼成本的角度，建议委托人直接起诉借款人进行债务偿还。

3.客户向借款人要求还款时，应理性主张违约金及利息的数额。对于合同当事人来说，合同性质的确定会对合同的效力和当事人之间权利义务的内容产生很大的影响。理财合同的利率、罚息、贷款期限应符合中国人民银行《贷款通则》、《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定；相反，民间借贷应严格遵守《最高人民法院对于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，年利率不得超过24%。目前法院对委托贷款合同的界定是委托人与贷款人之间的民间借贷，因此委托人在诉讼中尽量不要主张违约金或超过年利率24%的利息，以防止产生昂贵的、不必要的诉讼费用。

相关法律条款

《中华人民共和国合同法》

003010(法释[2015]18号)

最高人民法院《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》（法复[1996]6号）

《贷款通则》（中国人民银行令[1996年2号]）

以下为法院在裁定书中“本院认为”部分对该问题的论述：

本院认为，本案中，长富基金、兴业银行武汉分行与中森华房地产公司三方签订《委托贷款合同》，由长富基金提供资金，兴业银行武汉分行根据长富基金确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回贷款，兴业银行武汉分行收取代理委托贷款手续费，并不承担信用风险，实质是长富基金与中森华房地产公司之间的民间借贷，委托贷款合同的效力和长富基金与中森华房地产公司之间约定的权利义务内容均应受相关民间借贷的法律、法规和司法解释的规制。最高法院《关于认真学习贯彻最高人民法院<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定的通知》第一条规定，“人民法院确认民间借贷合同效力时，应当按照最高人民法院《关于适用<中华人民共和国合同法若干问题的司法解释（一）》第三条规定的精神，对本《规定》施行前成立的民间借贷合同，适用当时的司法解释民间借贷合同无效而适用本规定有效的，适用本规定。”最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条规定，“法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。”第十四条规定，“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”本案中长富基金与中森华房地产公司之间通过兴业银行武汉分行签订《委托贷款合同》，并不违反《中华人民共和国合同法》第五十二条和最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于合同无效的规定，无论在最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行前后，案涉《委托贷款合同》均应合法有效。

关于长富基金是否系本案适格原告问题。本院认为，首先，《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”中森华房地产公司在2013年9月27日……与长富基金、兴业银行武汉分行签订《委托贷款合同》的行为及合同内容，表明中森华房地产公司在签订《委托贷款合同》时明知兴业银行武汉分行与长富基金之间的代理关系，中森华房地产公司并未提供证据证明《委托贷款合同》只约束兴业银行武汉分行和中森华房地产公司，因此，《委托贷款合同》直接约束长富基金和中森华房地产公司，原审判决认定长富基金可以自己名义直接向中森华房地产公司主张权利，有事实和法律依据。其次，《委托贷款合同》第1．4条受托人承诺中约定，“借款人不能按期偿还本金及利息时，受托人应按照委托人的书面要求以受托人的名义向借款人、担保人及相关联人提起诉讼”，该约定是受托人兴业银行武汉分行对委托人长富基金的承诺，只约束兴业银行武汉分行和长富基金，与中森华房地产公司无关；就约定内容而言，是否以兴业银行武汉分行作为原告对借款人、担保人及相关联人提起诉讼，是该约定赋予长富基金的权利，而非系限制其行为的义务，长富基金既可以自行起诉，也可要求受托人兴业银行武汉分行提起诉讼。此外，最高人民法院《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》对请示的相关问题答复，“在履行委托贷款协议过程中，由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，贷款人(受托人)可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼；贷款人坚持不起诉的，委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼。”该答复意见规定委托人可以作为原告提起诉讼和对受托人的被告地位的明确，旨在对委托人权利的保护。中森华房地产公司依据前述约定和批复上诉主张长富基金不是本案适格原告，系对合同约定和批复的错误理解，不能成立。……

关于违约利息和违约金问题。虽然按照最高人民法院《关于认真学习贯彻最高人民法院<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定的通知》第三条第三项的规定，本案长富基金与中森华房地产公司之间的民间借贷关于利息、违约金等问题不应适用最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，此前相关法律、法规和司法解释也并未对出借人是否可以就逾期利息和违约金同时主张及二者的限额进行限制，但根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十七条、第二十九条规定精神，对最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行前的民间借贷中逾期利息和违约金等明显过高的，在当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的情况下，也可参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》确定的年利率24％司法保护上限进行调整。长富基金在原审判决年利率24％逾期利息基础上另外依照合同约定主张1．26亿元违约金，该主张实质是要求逾期罚息和固定违约金并行。本案中长富基金因中森华房地产公司违约遭受的损失主要是利息损失，因长富基金并未提供证据证明其实际损失超过原审判决确定逾期利息，故对其关于中森华房地产公司应当在原审判决确定的逾期利息基础上再给付1．26亿元违约金的上诉请求，本院不予支持。

北京长富投资基金与武汉中森华世纪房地产开发有限公司等委托贷款合同纠纷案[最高人民法院《中华人民共和国最高人民法院公报》2016年第11期（总第241期）]

延伸阅读

关于委托贷款合同的认定，以及委托贷款合同的效力判断，笔者检索了相关案例，供读者参考。

一、三方当事人两两之间分别签订委托合同及贷款合同，且两合同内容上存在略微差异，不影响将当事人之间的关系界定为委托贷款合同。

案例一：北京恒帝隆房地产开发有限公司、深圳市思道科投资有限公司金融借款合同纠纷[最高人民法院（2018）最高法民辖终339号]法院认为：“首先，合同的签订方式是否影响对合同性质的认定。委托贷款系委托人提供资金，由贷款银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。当事人之间的权利义务符合该条件的贷款均可认定为委托贷款关系，合同的签订方式是三方共同签订委托贷款合同，还是两两之间分别签订委托及贷款合同，并不影响对合同性质的认定。案涉《委托合同》及《借款合同》均明确了招商银行南宁分行系接受思道科公司委托，向恒帝隆公司发放委托贷款。……委托合同与借款合同约定的事项毕竟各有侧重，即前者系针对委托人与受托人之间的委托关系，后者则旨在规范贷款人（受托人）与借款人之间的借款关系，即使本案出现恒帝隆公司所主张的案涉《借款合同》明确约定招商银行南宁分行有权对逾期还款部分计收罚息，而《委托合同》无此内容的情形，亦不宜认定该两份合同的内容不一致，并进而认为案涉委托贷款关系不成立。退一步讲，即使贷款人（受托人）未完全按照委托合同的约定与借款人签订借款合同，亦仅使受托人向委托人承担相应的违约责任，该情形并不影响委托贷款关系的成立，亦不妨碍委托人依据借款合同向借款人提出相应主张。”

二、委托贷款合同不违反《中华人民共和国合同法》第五十二条和最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，在无其他无效事由的情况下，该合同应为有效。

案例二：湖南湘晖资产经营股份有限公司、安徽省投资集团控股有限公司金融借款合同纠纷案[最高人民法院（2016）最高法民终790号]法院认为：“根据中国人民银行《贷款通则》第七条规定，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款；贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。案涉《委托贷款合同》约定安徽投资集团根据湘晖公司业务需要和借款申请，同意并委托建行蜀山支行向湘晖公司发放委托贷款，属于委托贷款业务。该合同系当事人真实意思表示，亦不违反《合同法》第五十二条之规定，应为有效。湘晖公司以安徽投资集团经营贷款业务、案涉《委托贷款合同》损害社会公共利益、案涉业务非企业间临时拆借行为等为由，主张《委托贷款合同》无效，缺乏相应的事实和法律依据，本院不予支持。”

相关问答：委托贷款的概念是什么？

委托贷款的概念：

由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

解析：

即A给B钱，有2种方法，一种是A委托银行放贷款，银行找到B，银行收取中间业务费和账户管理费，A拿到高于银行的利息，B拿到钱。另一种是AB委托银行成为中介人以使借贷合法化，银行收个手续费，A拿到协定利息，B拿到钱。

扩展资料：

申请条件：

委托人及贷款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业单位，其他经济组织、个体工商户，或具有完全民事行为能力的自然人;已在业务银行开立结算账户;委托资金来源必须合法及具有自主支配的权利;申办委托贷款必须独自承担贷款风险;需按照国家地方税务局的有关要求缴纳税款，并配合受托人办理有关代征代缴税款的缴纳工作;符合业务银行的其他要求。

委托贷款的期限，由委托人根据借款人的贷款用途、偿还能力或根据委托贷款的具体情况来确定;在委托贷款中，所涉及的委托贷款利率是由委托双方自行商定，但是最高不能超过人民银行规定的同期贷款利率和上浮幅度。自2004年起，商业银行贷款利率浮动区间扩大到了(0.9,1.7)，即商业银行对客户的贷款利率的下限为基准利率乘以下限系数0.9，上限为基准利率乘以上限系数1.7，金融机构可以根据中国人民银行的有关规定在人行规定的范围内自行确定浮动利率。