银行担保人承担的责任几年失效
合同约定保证人担保期限的，依照约定。如果没有约定，或者即使在合同中有约定，也没有明确的担保期限，担保期限为债务到期后6个月。在保证期间，债务人未确认保证人的相应责任，保证期间届满的，保证人可以免除保证责任。债权人与保证人可以约定保证期间，但约定的保证期间先于主债务履行期间或者与主债务履行期间同时届满的，视为未约定;没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证合同的诉讼时效从判决或者仲裁裁决生效之日起计算。连带责任保证的债权人要求保证人承担保证责任的，保证期间届满前，保证合同诉讼时效计算日的债权人要求保证人承担保证责任。综上所述，如果合同中有约定，应当按照合同执行。
【法律依据】：
《物权法》
第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
最高额抵押担保期限如何确定
（一）约定的债权确定期间届满；,（二）没有约定债权确定期间或约定不明确，抵押权人或抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；,（三）新的债权不可能发生；,（四）抵押财产被查封、扣押；,（五）债务人、抵押人被宣告破产或被抵押；,（六）法律规定债权确定的其他情形。,在实务操作中需加以注意的是：,决算期、存续期、清偿期之间的差异和联系。决算期是由抵押权人与抵押物所有人之间约定的是确定最高额抵押权所担保的债权额的时间，而存续期是抵押债务人与抵押权人之间约定的，是抵押债务人与抵押权人交易合同的存续时间。决算期届至，只发生最高额抵押权所担保的债权确定的后果，并不当然使抵押债务人与抵押权人之间的交易合同完全终止。同时，存续期届至时，被担保的债权不再有发生的可能性，将导致最高额抵押权的确定。债务清偿期是抵押债务人履行债务的时间，可以为期日，也可以为期间。,所以，当事人可以在决算期外，可以另订清偿期。但决算期、存续期、清偿期之间又有一定的联系，如果当事人没有约定清偿期，而仅约定抵押合同存续期的，则抵押合同存续期间的届至即为清偿期的届至，如果当事人也未约定抵押合同存续期的，则决算期同时为清偿期。,所谓最高额抵押权的确定，是指因某一事由的出现而将原本不确定的最高额抵押权确定化的过程。很多原因可能导致最高额抵押权确定，归纳起来主要有以下几个方面：,（一）被担保的债权已经没有继续发生的可能。,最高额抵押构成要素中的原因交往合同是设定最高额抵押的根本，也就是抵押权人与抵押人设立最高额抵押合同所担保的债权债务关系发生的根本原因，如果抵押权人与抵押人之间的交易合同已经终止、解除或者因其他原因而消灭，被担保的债权已经没有再发生的可能，最高额抵押权应从此时起确定。同样，债务人以自己的不动产设定最高额抵押后，债务人受破产宣告，债务人丧失了继续进行交易的能力，最高额抵押权也应从破产案件被人民法院受理时起确定。,（二）双方当事人约定终止以后再行交易中所发生的债权债务的抵押效力，最高额抵押权应从此确定。,这一原因主要有以下三种情形：,1、抵押权人与抵押人在设立最高抵押合同时约定的期限已经达到，也就是决算期届至，最高额抵押理所当然确定。,2、最高额抵押合同的双方当事人在合同有效存续期间，经过协商，终止以后再行交易中所发生的债权债务的抵押效力或终止交易，最高额抵押权确定。,3、最高额抵押合同的双方当事人在合同中没有约定决算期的，当事人中的一方提出终止交易或终止以后的交易的担保，最高额抵押权也应确定。,（三）抵押权人实行抵押权或抵押物经过查封时，或最高额抵押权担保的某一债权未受清偿，而抵押权人有实行抵押权的要件时，或抵押权人已申请拍卖抵押物时，抵押权确定。同样，如果债务人的其他债权人申请对抵押物进行查封时，也构成最高额抵押权确定的原因。,最高额抵押权一旦确定，其直接后果就是确定哪些债权有优先受偿权，哪些债权没有优先受偿权。最高额抵押权所担保之债权，其优先受偿之范围须受最高限额之限制，亦即须于最高限额抵押权确定时，不逾最高限额范围内之担保债权，始为抵押效力所急，超过最高限额之债权，仍无优先受偿权。也就是说，在最高额抵押权确定时，确定存在的，在约定担保范围内，不高于最高限额的债权有优先受偿权，不在约定担保范围内，或其数额超出最高额的部分没有优先受偿权。,《中华人民共和国民法典》第四百二十条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。,最高额抵押的主合同债权不得转让，因此，最高额抵押权当然也不能转让。但2007年我国《物权法》的出台便明确了最高额抵押债权转让的效力。,（一）在最高额抵押担保的债权确定之前，允许主合同项下的部分债权自由转让。,（二）在最高额抵押担保的债权确定之前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让。最高额抵押在确定前与被担保债权中的个别债权并无一一对应的关系，与单个的债权之间并无从属性，债权的转让并不会导致最高额抵押权的分割和转让。,（三）但当事人可以在最高额抵押合同中约定，在最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权也随之转让，这给予当事人更大的选择权，充分体现了意思自治原则。
法律客观：
《中华人民共和国民法典》
第四百二十一条
最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但是当事人另有约定的除外。
《中华人民共和国民法典》
第四百二十条
为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
抵押权诉讼时效的司法解释
抵押权的诉讼时效
担保物权的诉讼时效在【最高院关于适用《担保法》若干问题的解释】里有规定：
第十二条 当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。
担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。
第三十二条 保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
第三十三条 主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。
第三十四条 一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
抵押权的行使办法
(一)、 动产和不动产的抵押有所不同，应注意区分
《物权法》第187条规定，以下财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立：一是建筑物和其他土地附着物;二是建设用地使用权;三是以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;四是正在建造的建筑物。
《物权法》第188条规定，以下财产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立：一是生产设备、原材料、半成品、产品;二是正在建造的船舶、航空器;三是交通运输工具。这些财产未经登记的，不得对抗善意第三人。
也就是说在涉及到动产的时候，如车辆等，抵押权自抵押合同生效时即设立，而不动产如房屋等，仅签订抵押合同是远远不够的，要想使抵押权生效，还需到相关部门办理抵押权登记，出借人才享有抵押权，不然的话仅仅把房本等产权证书交给出借人是不行的，在没有登记的情况下，抵押权是不生效的。作为出借人是不能对合同中涉及的房屋享有优先受偿的权利的。
(二)、合同中诸如“到期不还，抵押物或质押物归出借人所有”这样的条款，是无效的
《中华人民共和国物权法》
第186条：抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。
第211条：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。
《中华人民共和国担保法》
第40条：设立抵押权同时抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移债权人所有。
当借款人到期没有偿还债务时，作为抵押权人的出借人，可以通过一下3种方式来实现抵押权：折价方式，拍卖方式和变卖方式。
可以抵押的财产
(一)建筑物和其他土地附着物;
(二)建设用地使用权;
(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
(四)生产设备、原材料、半成品、产品：
(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(六)交通运输工具;
(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
根据本条规定，财产抵押必须符合两个条件：第一，债务人或者第三人对抵押财产有处分权;第二，是本条规定的可以抵押的财产。
债务人或者第三人对抵押财产有处分权包括：(1)债务人或者第三人是抵押财产的所有权人。(2)债务人或者第三人对抵押财产享有用益物权，法律规定该用益物权可以抵押。比如城市房地产管理法第三十一条规定，房地产转让、抵押时，该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押。第四十七条规定：“依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权，可以设定抵押权。”“以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权。”(3)债务人或者第三人根据法律、行政法规定，或者经过政府主管部门批准，可以将其占有、使用的财产抵押。比如《全民所有制工业企业转换经营机制条例》第十五条规定，国有企业根据生产经营的需要，对一般固定资产，可以自主决定出租、抵押或者有偿转让。对关键设备、成套设备或者重要建筑物，经政府主管部门批准，也可以抵押、有偿转让。
本条规定的可以抵押的财产包括：
(一)建筑物和其他土地附着物建筑物包括住宅、体育馆等，但并非所有的建筑物都可以抵押，只有抵押人有权处分的建筑物才可以抵押。城市房地产管理法第四十七条规定，依法取得的房屋所有权可以设定抵押权。按照这一规定，私人建造或者购买的住宅、商业用房;集体所有的乡镇企业厂房;企事业单位自建和购买的工商业用房、职工住房等，只要取得了所有权，就可以抵押。对于产权属于全民所有的房屋，包括国家确定给国家机关、社会团体、全民所有制企事业单位、军队使用的全民所有的房屋，未经依法批准，使用单位不得抵押。
其他土地附着物，指附着于土地之上的除房屋以外的不动产。包括桥梁、隧道、大坝、道路等构筑物，以及林木、庄稼等，比如，房前屋后属于公民个人所有的树木，公民个人在自留山、自留地和荒山、荒地、荒坡上种植的林木、农作物，集体所有的用材林、经济林、防护林、炭薪林，机关、团体、部队、学校、厂矿、农场、牧场等单位种植的林木等。
(二)建设用地使用权
宪法规定：“城市的土地属于国家所有。”这一规定表明，我国城市土地的所有者是国家，其他任何组织或者个人对其所占用的城市的土地没有所有权，只有使用的权利。我国1982年宪法第十条第四款规定：“任何组织或者个人不得侵占、买卖、出租或者以其他形式非法转让土地。”随着改革开放发展，为了开发土地资源，合理利用土地，1988年的宪法修正案第二条删除了1982年宪法关于不得出租土地的规定，并补充规定：“土地的使用权可以依照法律的规定转让。”依据宪法，土地管理法对建设用地使用权做了规定。建设用地使用权是权利主体依法对国家所有的土地享有的占有、使用和收益的权利。按照现行法律规定，取得建设用地使用权主要有以下几种方式：(1)通过无偿划拨取得。即国家将国有土地依法确定给全民所有制单位、集体所有制单位或者个人使用。(2)通过出让取得。即国家将国有土地使用权在一定年限内出让给土地使用者，由土地使用者向国家支付土地使用权出让金。目前，出让国有土地使用权主要采取协议、招标、拍卖方式。(3)通过有偿转让取得。即土地使用者，将以出让方式获得的国有土地使用权，依法办理有关手续后，转移给他人使用。建设用地使用权取得的方式不同，权利人享有的处分权也不同，建设用地使用权可否抵押，取决于法律是否赋予权利人处分的权利，对此，我国的一些法律做了规定，比如，城市房地产管理法第四十七条规定，依法取得的房屋占用范围内的土地使用权，以及以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权。对于法律不允许抵押的建设用地使用权，不可以作为抵押标的物。
(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权宪法第十条规定：“农村和城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有;宅基地和自留山、自留地，也属于集体所有。”集体所有的土地可否抵押，一直有不同意见，为了鼓励承包开发“四荒”地，解决承包开发荒地的资金短缺，担保法允许以“四荒”地的土地使用权抵押。担保法第三十四条规定，抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以抵押。物权法第一百三十三条规定，通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以抵押。该条规定的荒地，包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩。物权法的规定与担保法的规定精神基本一致。按照本条规定，只要是通过招标、拍卖、公开协商方式承包荒地，不论承包人是本集体经济组织成员，还是本集体经济组织之外的单位或者个人，都可以依法将荒地的承包经营权抵押。
(四)生产设备、原材料、半成品、产品
生产设备包括：工业企业的各种机床、计算机、化学实验设备、仪器仪表设备、通讯设备，海港、码头、车站的装卸机械，拖拉机、收割机、脱粒机等农用机械等。原材料指用于制造产品的原料和材料，比如用于炼钢的铁矿石，用于造纸的纸浆，用于生产家具的木料，用于制作面粉的小麦，用于建设工程的砖、瓦、沙、石等。半成品指尚未全部生产完成的产品，比如尚未组装完成的汽车，尚未缝制纽扣的服装，尚未成熟的农作物等。产品指生产出来的物，比如汽车、轮船等交通工具，仪表、仪器、机床等生产设备，电视机、电冰箱、大米、白面等生活用品。
担保法规定的可以抵押的财产主要是不动产，没有明确规定原材料、半成品、产品可以抵押。立法过程中对于是否限定动产抵押的范围曾有不同意见：一种意见认为，动产抵押的范围不宜过宽，理由是：(1)从国外的立法看，大多数国家和地区的动产抵押的范围限于大型机器设备、交通运输工具等经济价值比较大的动产。我国担保法实施十几年，设立抵押的动产也主要是机器设备、交通运输工具等价值较大的物，以其他动产抵押的比较少。(2)动产种类繁多，便于移动，公示问题难以解决，不对动产抵押作限制，会增加市场风险，不利于保护抵押权人和买受人的利益。另一种意见认为，对动产抵押的范围不宜作限制，理由是：(1)扩大动产抵押的范围，有利于当事人融资，特别是广大农村，土地承包经营权和宅基地使用权都不能抵押，农民用于融资担保的只有动产，限制动产抵押的范围，不利于农村经济的发展。(2)扩大动产担保范围是现代担保法的发展趋势。目前，无论是英美法系国家的立法，还是联合国国际贸易法委员会和世界银行的动产担保示范法，都对动产抵押持开放态度，即使在法律中没有规定动产抵押或者动产抵押范围相当窄的大陆法系国家，在司法实践中也通过让与担保制度予以弥补。(3)担保法规定了动产抵押，实施十几年并没有发生太大的问题。至于动产抵押的公示问题，可以通过制度设计解决。经对上述意见反复研究，物权法从解决生产者，特别是农业生产者贷款难的实践需要出发，规定生产设备、原材料、半成品、产品可以抵押。
(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器
担保法没有明确规定在建的建筑物、船舶、航空器可以抵押。实践中，建设工程往往周期长、资金缺口大，以正在建造的建筑物、船舶、航空器作为贷款的担保，对于解决建设者融资难，保证在建工程顺利完工具有重要作用，为此，物权法增加规定在建的建筑物、船舶、航空器可以抵押。
(六)交通运输工具
交通运输工具包括：飞机、船舶、火车、各种机动车辆等。
(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产
这是一项兜底性规定，以适应不断变化的经济生活需要。这项规定表明，以前六项规定以外的财产抵押，必须同时具备两个条件：(1)不是法律、行政法规规定禁止抵押的财产;(2)债务人或者第三人对该财产有处分权。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。这是关于企业财产集合抵押的规定。根据该款规定，企业可以将企业的动产、不动产及其某些权利作为一个整体进行担保，比如，将厂房、机器设备、库存产成品、工业产权等财产作为总资产向银行抵押贷款。但是，企业将财产一并抵押时，各项财产的数量、质量、状况和价值都应当是明确的。
抵押人可以将前款所列的财产一并抵押。抵押人以共同共有的财产抵押的，应当征求抵押物的其他共同共有人的同意。抵押人以按份共有的财产中自己的份额对外抵押的，可以不征求其他共有人的同意。
对外抵押的抵押物应当经国内价格评估机构作现值评估。对外抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
我国《担保法》规定不得抵押的财产，不得对外抵押。不得对外抵押的财产包括：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但依法承包并经发包方同意抵押的四荒土地使用权和乡(镇)、村企业的厂房等建筑抵押时占用范围的土地使用权除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。
《物权法》第一百八十四条 【禁止抵押】下列财产不得抵押：
(一)土地所有权;
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;
(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;
(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;
(五)依法被查封、扣押、监管的财产;
(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
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